Comment dynamiser votre capital sans effort d’épargne ?
Publié le 2 septembre 2022 sur Gestion & Patrimoine
Il y a quelques mois, nous vous avons parlé de l’intérêt de mettre en place des versements programmés pour dynamiser votre capital. Cette stratégie est idéale, car elle fonctionne sur tout type d’enveloppe fiscale (PEA, PER, assurance-vie, …). Mais pour mettre en place des versements programmés, encore faut-il avoir la possibilité d’investir de l’argent. Malheureusement, pour certains épargnants, la capacité d’épargne est quasiment nulle. Vous avez peut-être déjà un capital disponible sur une enveloppe fiscale. Vous souhaitez le dynamiser, mais vous n’avez plus la possibilité d’y verser de l’argent chaque mois. Pas de panique, nous avons une solution pour vous.
Mettez en place des lissages au sein de votre contrat
Pour rappel, programmer des versements volontaires veut dire verser de l’argent chaque mois sur une enveloppe fiscale, comme un contrat d’assurance-vie par exemple. Sur le long terme, effectuer des versements réguliers sur votre contrat vous permettrait d’accroître considérablement votre capital, et ce, grâce aux prouesses des intérêts composés. Et comme le dit si bien Albert Einstein, « les intérêts composés sont la 8e merveille du monde » !
Mais, comme nous l’avons dit précédemment, il est possible que vous ne puissiez plus fournir d’effort d’épargne ou que celui-ci serve à autre chose, comme pour un investissement immobilier par exemple. Alors, même si votre capital existant profitera des intérêts composés, il serait toutefois judicieux de mettre en place des lissages. C’est le même principe que pour les versements volontaires, sauf que l’on va chercher la trésorerie directement au sein de votre contrat.
Exemple :
Imaginons que vous ayez un capital d’une valeur de 150 000 € sur un contrat d’assurance-vie. Sur ce contrat, 1/3 de la somme est sur un fonds euros, le reste sur des Unités de Comptes (UC). Cela donne 50 000 € sur le fonds euros et 100 000 € sur les UC.
Comme vous devez déjà le savoir, certaines UC permettent de dynamiser votre capital alors qu’un fonds euros permet de le sécuriser. Et contrairement aux Unités de Comptes, les fonds euros offrent un rendement assez faible. Sachez toutefois que les UC sont soumises aux fluctuations des marchés financiers. Le risque de perte est donc possible. Néanmoins, investir dans la durée permet de limiter considérablement les risques.
Ce qui est dommage, c’est que sur ce contrat d’assurance-vie, 50 000 € « dorment » et ne permettent pas de d’espérer une rentabilité importante.
Nous pourrions ainsi décider ensemble de récupérer chaque mois 1 000 € sur le fonds euros et de l’investir sur des Unités de Comptes préalablement choisies. Sur l’année, au total 12 000 € seraient prélevés du fonds euros et vous offriraient certainement un rendement bien plus important. Et puis, il vous resterait tout de même encore 38 000 € pour sécuriser votre épargne en cas de chutes boursières.
Les lissages au sein de votre contrat, idéal lors de chutes boursières
Lors d’une période de volatilité des marchés, nous avons tendance à proposer cette stratégie à nos clients. Pourquoi ? Car, grâce à elle, ils seront moins impactés par les fluctuations du marché et obtiendront un prix moyen d’achat sur la durée. Cela permettra donc de réduire les risques.
Sachez aussi que ces mouvements ne sortent pas de l’enveloppe fiscale. Vous ne serez alors soumis à aucune fiscalité lorsque les mouvements se feront.
Est-il possible de stopper ces mouvements ou de les faire évoluer ?
Il est tout à fait possible de stopper ces versements internes. Et c’est ce que nous vous conseillerons de faire si nous estimons qu’il faut arrêter de prélever sur le fonds euros. En effet, il est important de garder un équilibre en fonction de votre profil de risque et de ne pas dépasser un certain seuil. Si vous avez un profil équilibré par exemple, il ne faudra pas mettre l’intégralité de votre capital sur des UC.
Vous pouvez également changer le montant des versements à tout moment. Ainsi, passer de 1 000 € à 1 500 € ou à 500 € sera possible sans aucun problème.
Cette stratégie vous intéresse ? N’hésitez pas à nous contacter via le formulaire de contact. Nous vous recontacterons dans les plus brefs délais.
L’investissement dans les Unités de Compte n’offre pas de garantie en capital et présente un risque de perte en capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
